¡Ah, las fiestas de fin de año! Una época para dar y compartir… lo que usualmente significa gastar. Sabemos que estás a punto de recibir tu aguinaldo, por lo que, antes de que abras la cartera sin control, te tenemos 5 consejos de uso para este dinero para que te organices y le saques el mejor provecho.
¿Qué es el aguinaldo?
De acuerdo con el portal trabajo.cdmx.gob.mx/, el aguinaldo es el derecho de la persona trabajadora a recibir un pago anual, equivalente a quince días de salario, por lo menos, y que se debe pagar como máximo el día 20 de diciembre.
De manera general, para calcular el aguinaldo se toma en cuenta el salario diario que recibe un trabajador. Obviamente, hay más variables que considerar para hacer un cálculo exacto y, además, hay que considerar los impuestos. Si quieres hacer el ejercicio de manera más completa, el Pequeño Cerdo Capitalista tiene un video buenísimo, que puedes ver aquí.
Por cierto, si no te pagan tu aguinaldo o si lo hacen después del plazo que marca la ley, puedes acudir a la Procuraduría Federal del Trabajo (PROFEDET) para hacer tu denuncia de forma gratuita.
Aguinaldo bien usado
Según datos de la Encuesta Scotiabank sobre Aguinaldo, 44% de los mexicanos destinan el aguinaldo para el pago de deudas, 39% para la cena y las decoraciones navideñas y 35% para comprar regalos. Sólo 32% de los mexicanos destinan este ingreso al ahorro.
¿Pagar deudas o ahorrar? ¿Tienes dudas sobre qué hacer con tu aguinaldo para sacarle el mayor provecho? Sigue leyendo.
1- Úsalo para tu fondo de emergencia
Usa tu aguinaldo para prepararte para las situaciones inesperadas. La vida está llena de sorpresas y, tristemente, no todas son positivas. Pensemos en una emergencia médica, una descompostura en el automóvil o, incluso, la pérdida del empleo.
Los expertos recomiendan tener un fondo de emergencia equivalente cuando menos a 3 meses de tus gastos, en una cuenta de ahorro de fácil acceso en caso de emergencia. Sería mucho mejor si este fondo cubriera 6 ó 9 meses de gastos, pero 3 es un buen principio.
¿Qué debes considerar dentro de tus gastos para calcular tu fondo de emergencia? Tu renta o hipoteca, lo que gastas en alimentos y servicios de casa y los créditos importantes que tengas que pagar.
Estar preparados para enfrentar un gasto inesperado será una tranquilidad para ti. No saldrás sin raspones, pero tener un fondo de emergencias te ayudará a sobrellevar las cosas y tener que no abrir un hoyo que inevitablemente tendrás que tapar.
2- Paga deudas con intereses altos
Si ya tienes tu fondo de emergencia bajo control, lo siguiente que puedes hacer con tu aguinaldo es pagar las deudas que generen los intereses más altos. Una buena regla para evaluar si un interés es alto es que sea mayor del 5.5%. Estas deudas son las que tienes que pagar cuanto antes.
Obviamente, las tarjetas de crédito son las principales culpables si se trata de deudones con altos intereses. En este texto de nuestro blog, ya habíamos dicho que los mexicanos deben a sus tarjetas de crédito en promedio 2.9 veces su salario mensual, o sea unos $35,500 pesos en promedio. Si está situación te suena familiar, te conviene pagar tus deudas cuanto antes.
Antes de gastar tu aguinaldo, date tiempo para revisar las condiciones de tus créditos para detectar los intereses más altos, y evalúa si te conviene pagar con el ingreso extra anual que está por llegarte. Toma en serio la decisión que vas a tomar, porque, una vez gastado, tu aguinaldo tardará otro año entero en llegar de nuevo.
3- Invierte para el futuro
Deja de pensar que tu retiro será dentro de muchos años y que ya tendrás tiempo para ahorrar. El tiempo vuela y, cuando menos nos demos cuenta, enfrentaremos la realidad de si estamos preparados para tener un retiro digno o si vamos a estar tronándonos los dedos en nuestra vejez.
De acuerdo con Money Advice Service, invertir es tomar algo de nuestro dinero y ponerlo a trabajar con el objetivo de hacerlo crecer. Tal vez escuches el término “invertir” e inmediatamente pienses que se trata de algo complicado, riesgoso o que para invertir necesitas tener muchísimo dinero disponible, pero nada de esto es cierto. Por ejemplo, en CETES Directo puedes empezar a invertir incluso con $100 pesos y con un riesgo bajísimo.
Como muchas de tus decisiones financieras, la forma de inversión que elijas dependerá de las metas que tengas. Si piensas empezar a invertir, primero toma en cuenta lo siguiente:
a) El rendimiento: el beneficio o la ganancia que esperas obtener.
b) El riesgo: la incertidumbre del desempeño de tu inversión.
c) El plazo: es el tiempo en que quieres conseguir tu meta y estás dispuesto a mantener tu dinero invertido para ganar rendimientos. Puede ser de corto, mediano o de largo plazo.
4- Aporta a tu Afore
Si de plano lo tuyo no son las inversiones, aunque tengan bajo riesgo, otra buena opción sería sumar tu aguinaldo como aportación voluntaria en tu Afore.
De acuerdo con la Consar, las aportaciones voluntarias son depósitos adicionales a la cuenta individual que pueden realizarse en cualquier momento y de acuerdo a las posibilidades de cada trabajador. No hay un monto mínimo para hacer estas aportaciones y tampoco necesitas engancharte con depósitos periódicos forzosos.
Si quieres más información sobre cómo realizar aportaciones voluntarias en tu Afore, visita la página de la Consar y checa todas las opciones que existen.
5- Repara o remodela tu casa
El aguinaldo es un buen medio para reparar y remodelar el ambiente en el que pasas más tiempo y en el que convives con tus seres queridos.
Tal vez necesites impermeabilizar antes de que regresen las lluvias o darle una mano de pintura a las paredes. O, este podría ser el momento para reemplazar tu viejo refrigerador que consume demasiada energía eléctrica por uno nuevo con mejor tecnología
Antes de lanzarte a iniciar con los trabajos, recuerda comparar precios para tomar una buena decisión. No te olvides de revisar también las tiendas digitales, ya que es frecuente que haya ofertas y promociones diferentes a las que se aplican en las tiendas físicas.
Toma decisiones inteligentes
Trata de no enredarte demasiado en el ambiente de compras y consumo de estas fechas. No se trata de gastar tu aguinaldo lo antes posible, sino de sacarle el mejor provecho. Piensa que has trabajado todo el año y que esta prestación llega a ti fruto de tu esfuerzo.
Toma decisiones informadas, inteligentes y estratégicas para que no te pegue la cuesta de enero y para que tu aguinaldo luzca por más tiempo.
